刚开始理财时最容易犯的错，是看到别人买什么就跟着买。我的做法变成了：先把澳洲常见渠道画成一张地图，再决定每笔钱应该放在哪。
1. 高息储蓄账户
适合紧急备用金和短期目标，价格波动低，但要留意 Bonus 条件、优惠期和余额上限。
2. 定期存款
利率和期限提前确定，代价是流动性较低；提前取出可能需要等待或损失利息。
3. 澳洲股票与 ETF
ETF 能一次覆盖一篮子资产，但仍会下跌。先搞懂指数、管理费、买卖价差和分红税务，再比较券商。
4. 海外股票与 ETF
选择更多，同时多了汇率、海外税务表格、交易时差和平台风险。低佣金不代表总成本最低。
5. Super
这是长期退休资金，不是普通随取随用账户。重点比较投资选项、管理费、保险和长期表现，不要只看一年排名。
6. 房产
首付之外还有印花税、律师、验房、贷款利息、物业费和维修。杠杆会同时放大收益与损失。
7. 债券、基金及其他资产
名字里有“固定收益”也不代表本金保证。产品越复杂，越应该先看退出机制、发行方风险和费用。
我的顺序：先准备备用金 → 清理高息债务 → 了解 Super → 再用能承受波动的长期资金研究投资。
官方参考：MoneySmart Investments paying interest
本文仅为一般信息与个人整理，不构成个人金融、税务、法律或移民建议。产品条件和政策会变化，请在行动前核对官方页面，并结合自身情况寻求持牌专业人士意见。